Regulatorische Anforderungen sind für viele Unternehmen ein echter Kraftakt – doch sie bieten auch eine große Chance, Innovationen voranzutreiben. Genau hier setzt das Regulatorik-Radar an: Die KI-gestützte Lösung bringt frischen Wind in die Welt der Compliance und macht Ihr Unternehmen fit für die Herausforderungen von morgen.

Warum Regulatorik-Radar?

Vollautomatisierte Compliance-Prüfung: Prüfen Sie Verträge, Richtlinien und interne Regelwerke automatisiert auf regulatorische Lücken – mit sofortigen Handlungsempfehlungen dank Ampelsystem.

KI-gestütztes Audit: Identifizieren Sie Schwachstellen in Ihrer Compliance-Dokumentation und erhalten Sie konkrete Maßnahmenvorschläge, um diese zu schließen.

Intelligente Vertragsprüfung: Analysieren Sie externe IT-Dienstleister-Verträge auf DORA-Konformität und bleiben Sie bei neuen Regelwerken wie EU-AI-Act, NIS2, DSGVO oder MaRisk zukünftig immer einen Schritt voraus.

Automatisiertes Reporting: Erstellen Sie auf Knopfdruck Management-Reports über den aktuellen Konformitätsstatus – ideal für Auditoren und Führungskräfte.

Regulatorik-Assistent: Ein smarter Chatbot beantwortet auch hochkomplexe Fragen zum aktuellen Regelwerk – schnell, präzise und verständlich.

Menschliche Qualitätssicherung: Trotz modernster KI bleibt der Mensch das letzte Kontrollorgan – für maximale Zuverlässigkeit und Vertrauen.

Ausgezeichnete Innovation

Das Regulatorik-Radar wurde vom Bundesministerium der Finanzen mit dem BSFZ-Siegel für herausragende Forschung und Entwicklung ausgezeichnet – ein Meilenstein im Bereich generativer KI-Lösungen.

Erleben Sie, wie einfach und effizient Compliance heute sein kann.

VSP bietet Ihnen die Möglichkeit, im persönlichen Gespräch oder im Rahmen eines individuellen Webinars tiefer in das Thema des Regulatorik-Radars einzutauchen.

Reduzieren Sie den manuellen Aufwand, sparen Sie Zeit und Kosten und entlasten Sie Ihre Fachkräfte. Mit dem Regulatorik-Radar werden Compliance-Lücken zur Ausnahme und Sie sichern sich einen Innovationsvorsprung in einem hochsensiblen Umfeld.

Für eine erste unverbindliche Kontaktaufnahme senden Sie uns einfach eine E-Mail. Oder rufen Sie uns an. Wir freuen uns auf Sie.

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Teil 1 hier

Die PMI-Phase ist entscheidend für den Erfolg einer Übernahme. Zentrale Herausforderungen sind:

Systemharmonisierung: Unterschiedliche CRM-, ERP- und Vergleichssysteme müssen zusammengeführt werden. Dabei entstehen häufig Schnittstellenprobleme, Dateninkonsistenzen und Funktionsverluste.

Bestandsmigration: Die Übertragung von Kundendaten, Policen und Dokumenten in ein führendes System ist technisch anspruchsvoll. Unterschiedliche Datenformate und fehlende Standards erschweren die Migration.

Entscheidung für ein führendes System: Die Wahl des zukünftigen Bestandsführungssystems ist oft politisch und technisch umstritten. Einigen sich die Parteien nicht, drohen ineffiziente Parallelstrukturen.

Datenschutz und Compliance: Die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben (insbesondere DSGVO) ist bei der Migration historischer Daten ein Muss. Fehler können zu Bußgeldern und Reputationsschäden führen.

Gerade bei der Migration historischer Dokumente und Policen ist der Aufwand enorm. Unterschiedliche Dateiformate, fehlende BiPro-Standards und manuelle Nacharbeiten treiben die Kosten und Fehlerquote in die Höhe.

Rolle von BiPRO und Grenzen der Standardisierung

Die BiPRO-Standards (Brancheninitiative Prozessoptimierung) erleichtern die technische Integration und Datenübertragung zwischen Maklerhäusern und Versicherern. Sie bieten standardisierte Schnittstellen für die Übermittlung von Vertrags- und Bestandsdaten, was die Migration und Harmonisierung beschleunigen kann. Allerdings unterstützen nicht alle Systeme die neuesten BiPRO-Versionen, und individuelle Eigenentwicklungen oder Speziallösungen lassen sich oft nicht ohne Weiteres integrieren. BiPro ist somit ein wichtiger Baustein, aber kein Allheilmittel: Gerade bei älteren oder stark individualisierten Systemen bleibt ein erheblicher manueller Migrationsaufwand bestehen.

Auswirkungen auf Mitarbeiter, Verträge und Marken

Die Konsolidierung bringt auch organisatorische Herausforderungen mit sich. Viele ehemals selbstständige Makler müssen sich in neue Strukturen einfügen, Entscheidungsfreiheit abgeben und neue Arbeitsverträge akzeptieren. Die Integration der Mitarbeiter ist ein kritischer Erfolgsfaktor, da Unsicherheit und Fluktuation die Leistungsfähigkeit mindern können. Auch die Frage, ob die bisherige Marke erhalten bleibt oder durch die Dachmarke ersetzt wird, ist strategisch bedeutsam und beeinflusst die Kundenbindung.

Marktentwicklung und internationale Perspektive

Die Entwicklung in Deutschland folgt dem Trend in Großbritannien und den USA, wo die Marktkonzentration bereits weiter fortgeschritten ist und nur noch wenige unabhängige Makler existieren. Experten erwarten, dass sich der deutsche Markt bis 2030 ähnlich entwickelt – mit einer starken Konzentration auf wenige große Maklerhäuser und Pools, die über erhebliche Marktmacht verfügen. Ein Risiko besteht darin, dass Private-Equity-Investoren nach einigen Jahren ihr Investment weiterverkaufen. Dies kann zu strategischen Brüchen, Unsicherheit bei Kunden und Mitarbeitern sowie zu einer kurzfristigen Orientierung führen.

Fazit

Die Konsolidierung des Maklermarktes ist unumkehrbar und wird durch technologische, demografische und wirtschaftliche Faktoren weiter beschleunigt. BiPRO-Standards können helfen, sind aber nicht ausreichend, um alle Herausforderungen zu lösen. Entscheidend bleibt, wie gut es gelingt, technologische, organisatorische und menschliche Aspekte zu integrieren und die Lehren aus internationalen Märkten zu berücksichtigen. Der Erfolg von Übernahmen hängt maßgeblich von der erfolgreichen Integration der IT-Systeme und der Datenmigration ab. Externe, unabhängige Softwareanalysen sind unverzichtbar, um Risiken zu erkennen und teure Fehler zu vermeiden.

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Die Komplexität des Projekts wird dabei regelmäßig unterschätzt, die eigenen Kompetenzen im Unternehmen überschätzt.

Die Lösung dafür ist relativ einfach und kostengünstig: Unterstützung durch Unternehmen wie VSP, die bereits vielfach erfolgreiche Softwareprojekte durchgeführt haben.  

Probleme bei der Softwaresuche

Ganz allgemein:

Zu komplexes Thema für die eigenen Kompetenzen

Fehlende Experten für spezifische Fragen

Fehlende Manpower für das Gesamtprojekt

Fehlende spezifische Informationen

Ungenaue oder fehlende Anforderungen:

Wenn die Anforderungen an die Software nicht klar definiert sind, kann dies zu Fehlern, Verzögerungen und Überschreitungen des Budgets führen. 

Mangelnde Planung:

Eine unzureichende Planung des Projekts kann zu Problemen bei der Entwicklung und dem späteren Betrieb der Software führen. 

Falsche Technologieauswahl:

Die Auswahl der falschen Technologie kann zu Inkompatibilitäten und Leistungsproblemen führen. 

Unzureichende Tests:

Ohne gründliche Tests können Fehler und Leistungsprobleme auftreten, die sich erst später im Projekt bemerkbar machen. 

Schlechte Kommunikation:

Mangelnde Kommunikation zwischen Entwicklern, Teams und Interessengruppen kann zu Missverständnissen und Fehlern führen. 

Technische Schulden:

Das Anhäufen von technischen Schulden, also das Einsparen von Zeit und Ressourcen, kann zu zukünftigen Problemen und Aufwand führen. 

Doppelte Datenpflege:

Wenn mehrere Softwarelösungen oder Excel-Listen im Einsatz sind, kann es zu doppelter Datenpflege und Ineffizienz kommen. 

Kompatibilitätsprobleme:

Die Integration verschiedener Softwarekomponenten kann zu Inkompatibilitäten führen, besonders wenn Systeme veraltet sind oder keine Standardisierung vorliegt. 

Leistungsprobleme:

Veraltete Software kann mit wachsenden Anforderungen und Benutzerzahlen nicht Schritt halten und zu Engpässen führen. 

Softwarefehler (Bugs):

Fehler in der Software können zu Abstürzen, Datenverlust und Frustration bei den Benutzern führen. 

 
Lösungsansätze

Klare Anforderungsdefinition:
Vor der Entwicklung sollte ein detailliertes Lastenheft erstellt und alle Anforderungen genau spezifiziert werden.

Gründliche Planung:

Eine detaillierte Projektplanung ist essentiell, um Risiken zu minimieren und einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. 

Testen, Testen, Testen:

Regelmäßige Tests während des gesamten Entwicklungsprozesses sind notwendig, um Fehler frühzeitig zu erkennen und zu beheben. 

Effektive Kommunikation:

Eine offene und klare Kommunikation zwischen allen Beteiligten ist entscheidend, um Missverständnisse zu vermeiden. 

Wartung und Aktualisierung:

Regelmäßige Wartung und Aktualisierung der Software sind wichtig, um Leistungsprobleme und Sicherheitslücken zu vermeiden. 

Verwendung von Standardtechnologien:

Die Verwendung von Standardtechnologien und die Vermeidung unnötiger Eigenentwicklungen können Kompatibilitätsprobleme reduzieren. 

Dokumentation:

Eine gute Dokumentation der Software ist wichtig für die Wartung und zukünftige Entwicklung.

Indem man diese Probleme und deren Ursachen berücksichtigt und geeignete Maßnahmen ergreift, können viele Schwierigkeiten bei der Softwaresuche vermieden werden.

Die eingangs bereits erwähnte Unterstützung durch Unternehmen wie VSP, die bereits vielfach erfolgreiche Softwareprojekte durchgeführt haben, ist ein denkbarer Weg. 

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Im diesem Zusammenhang möchten wir Ihnen ein KI-Audit empfehlen.

Mit diesem Audit können Sie durch die Beantwortung einiger gezielter Fragen die KI-Readiness Ihres Unternehmens bestimmen. So erhalten Sie wertvolle Einblicke in Ihre aktuellen Potenziale und mögliche Handlungsfelder im Bereich Künstliche Intelligenz.

Mit dem fundierten KI-Audit von Consileon erhalten Sie eine ehrliche Einschätzung Ihrer aktuellen Position – von Strategie bis Unternehmenskultur. Der erprobte Fragenkatalog basiert auf realen Projekten und Kundenerfahrungen. Beantworten Sie die Fragen und gewinnen Sie wertvolle Einblicke, um Ihre KI-Strategie gezielt weiterzuentwickeln. 

Ihr persönliches Ergebnis erhalten Sie dabei als ausführlichen PDF-Report.

Dieser zeigt Ihnen detailliert wie gut Ihr Unternehmen in sieben Dimensionen aufgestellt ist und wo Potenziale für Optimierungen liegen.

Zu allen Fragen rund um das Thema KI – Möglichkeiten, Software, Integration etc. helfen Ihnen die Experten des VSP Software Portal gern jederzeit weiter.

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Die Marktdynamik ist enorm: Während es aktuell noch etwa 46.000 Versicherungsmakler gibt, rechnen Branchenexperten damit, dass in den kommenden fünf bis zehn Jahren nur noch 5.000 bis 10.000 Maklerhäuser am Markt bestehen werden. Besonders betroffen sind sowohl Gewerbe- als auch Retailmakler, die sich zunehmend mit Buy-and-Build-Strategien, Spezialisierung und Digitalisierung auseinandersetzen müssen.

Treiber der Konsolidierung und die Rolle der IT

Die Konsolidierung ist nicht nur eine Reaktion auf den demografischen Wandel und den Fachkräftemangel, sondern auch auf die Notwendigkeit, in digitale Infrastruktur zu investieren und Prozesse zu modernisieren. Große Konsolidierer setzen auf Skaleneffekte, um im Wettbewerb zu bestehen und die knappen Ressourcen für sich zu beanspruchen. Die Marktmacht dieser Gruppen wächst kontinuierlich, was auch den Druck auf Versicherer erhöht.

Ein zentrales Element der erfolgreichen Integration nach einer Übernahme ist die Harmonisierung der IT-Landschaften. Unterschiedliche Systeme zur Kundenverwaltung, zum Produktvergleich und zur Bestandsführung stellen erhebliche Herausforderungen dar. Die Migration von Kundendaten, Policen und historischen Dokumenten in eine neue Systemwelt ist komplex, zeitaufwendig und fehleranfällig.

Kritische Bedeutung externer Software-Analysen

Ein häufig unterschätztes Risiko bei Übernahmen ist die sogenannte „Betriebsblindheit“: Interne IT-Abteilungen neigen dazu, Schwachstellen und technische Schulden in den eigenen oder übernommenen Systemen zu übersehen. Dazu zählen etwa veraltete Datenbanken, nicht skalierbare Softwarearchitekturen oder fehlende Compliance bei der Datenhaltung.

Wissenschaftliche Studien und Praxiserfahrungen zeigen, dass die Durchführung einer unabhängigen, externen Software-Due-Diligence das Risiko teurer Fehler in der Post-Merger-Integration signifikant senkt. „Eine Software-Due-Diligence durch unabhängige Experten reduziertIntegrationsrisiken um bis zu 65 %. Sie deckt technische Schulden, Schnittstellenprobleme und Compliance-Lücken auf, die intern oft nicht erkannt werden.“

Gerade bei größeren Maklerhäusern finden sich häufig gewachsene, heterogene IT-Landschaften mit individuellen Eigenentwicklungen, Legacy-Systemen und zahlreichen Schnittstellen zu Versicherern und Pools. Ohne eine fundierte externe Analyse drohen hohe Folgekosten bei der Datenmigration, Sicherheitslücken und Verzögerungen in der Integration.

Wie genau die Herausforderungen in der Post-Merger-Integration aussehen und welche Rolle Standards wie BiPRO spielen, erfahren Sie in Kürze in Teil 2 hier.

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Game-Changer? Ja! Setzen Sie neue Maßstäbe: Denn mit der No-Code-Technologie sind Sie schneller und effizienter als der Wettbewerb. Durch den reduzierten Ressourcenaufwand bringen Sie Ihre Produkte schneller auf den Markt und erzielen Umsätze, während andere noch programmieren (lassen).

Die Digitalisierung von TAA-Antragsstrecken ist längst kein Zukunftsthema mehr, sondern entscheidet heute über die Wettbewerbsfähigkeit von Versicherungen und Banken – digital, flexibel und kundenorientiert. Sie ermöglicht Versicherungsunternehmen, ihre Produkte schneller auf den Markt zu bringen, den Vertrieb effektiver zu gestalten und die Kundenerfahrung zu verbessern.

Die TAA ist vor allem ein Baustein für Mehrumsatz. Jetzt und vor allem in der Zukunft. Denn in einer Zeit, in der der Wettbewerb im Versicherungssektor immer intensiver wird, stellen digitale Antragsstrecken einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil dar. Die Fähigkeit, schnell auf Marktveränderungen zu reagieren, personalisierte Angebote zu erstellen und den Abschlussprozess zu optimieren, wird für den langfristigen Erfolg von Versicherungsunternehmen von zentraler Bedeutung.

Neue Produktstrecken lassen sich nun – etwa für saisonale Versicherungen oder kurzfristige Kampagnen – innerhalb kürzester Zeit erstellen und veröffentlichen. Upselling-Optionen und Zusatzangebote können direkt in den Abschlussprozess integriert und regulatorische Anforderungen flexibel umgesetzt werden. Whitelabel-Lösungen, individuelle Antragsstrecken im Corporate Design und Omnikanal-Fähigkeit sind entscheidende Wettbewerbsvorteil im modernen Vertrieb.

Die Time-to-Market verkürzt sich nun drastisch: Neue Strecken sind innerhalb einer Woche produktiv, Releases erfolgen per Knopfdruck, ganz ohne IT-Aufwand. Prozesse werden auf ein neues Level gehoben:

• No-Code-Technologie für maximale Agilität

• Mühelose Inhaltsbearbeitung und intuitive Bedienung

• Schnittstellenanbindung zu Service-Partnern

• Höchste Datenschutz- und Sicherheitsstandards

• Flexibilität und Individualisierung

• Effizienzsteigerung und Automatisierung

• Verbesserte Kundenerfahrung und Conversion-Optimierung

• Wettbewerbsvorteile durch Innovation

Fordern Sie gerne das kostenlose Factsheet über Möglichkeiten der No-Code Technologie am Beispiel von TAA-Antragsstrecken an: E-Mail

Zukünftige Entwicklungen werden verstärkt auf künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und prädiktive Analysen setzen, um den Abschlussprozess noch personalisierter und effizienter zu gestalten. Die Vision eines vollständig digitalen, nahtlosen Versicherungserlebnisses ist keine ferne Zukunftsmusik mehr, sondern wird mit Lösungen wie dieser TAA-Antragsstrecke bereits heute Realität.

Sie ermöglicht blitzschnelle Produktimplementierungen ohne IT-Aufwand, maximale Flexibilität und eine konsequente Ausrichtung auf Conversion-Optimierung. Versicherungen und Banken profitieren von einer zukunftssicheren, offenen Architektur, die sowohl Endkunden als auch Vertriebspartner begeistert.

Möchten Sie Ihre digitalen Vertriebs- und Serviceprozesse modernisieren und kontinuierlich verbessern?

VSP bietet Ihnen die Möglichkeit, im persönlichen Gespräch oder im Rahmen eines individuellen Webinars tiefer in das Thema der digitalen Vertriebs- und Serviceprozesse einzutauchen.

Nutzen Sie diese Gelegenheit, um mehr über diese zukunftsweisende No-Code Technologie zu erfahren und Ihr Unternehmen für die digitale Zukunft zu rüsten.

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Diese Änderung ist zwar für Verbraucher grundsätzlich eine positive Nachricht, die sich auch entsprechend auf die Branche und den Wettbewerb auswirken wird.

Anpassungen des Rechnungszinses stellen Versicherer aber vor große Herausforderungen. 

Natürlich bietet die Anpassung auch Chancen wie ein Relaunch von Altersvorsorge- und Biometrieprodukten. Insbesondere für den Vertrieb. Durch neue oder optimierte Produkte entstehen neue Ansprachemöglichkeiten und Verkaufsanlässe.

Es sind durch neue Produkte mit dem geänderten Rechnungszins allerdings umfangreiche Änderungen bei den IT-Systemen und Prozessen notwendig. Dazu kommt oft ein komplett neues Marketing.

Wo stehen die Versicherer aktuell in diesem Prozess?

Neue Produkte betreffen u.a. die Bestands- und Vergütungssysteme, die Angebotssoftware, Antragsstrecken und Schnittstellen. Und das vor dem Hintergrund einer immer umfangreicheren Regulatorik.

Dies kann ein guter Anlass sein, die eigenen Systeme kritisch zu prüfen. Neue Produkte erfordern z.B. Änderungen im Vergütungsbereich. Oder können durch eine moderne Antragsstrecke deutlich besser abgesetzt werden. Ob CRM, Marketingautomation oder TAA. 

Nutzen Sie hier unsere neutrale und für Sie zeitsparende Expertise im Bereich von Anwendersoftware. Wir haben den „Blick von außen“, begleiten Sie beim Softwareauswahlprozess. Und für Ihr Marketing verfügen wir über ein Netzwerk mit ca. 15.000 Branchenkontakten. 

Kommen Sie gerne auf uns zu.

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Die Situation der Gesundheitsversorgung ist ein Thema, dass so wichtig ist, weil es jeden betrifft. Die Lösung zu einer umfassenden Verbesserung für jeden, die wir in diesem Beitrag vorstellen werden, ist ebenso außergewöhnlich wie im Grunde genommen einfach. Man muss(te) nur darauf kommen. 

Und alle Vertriebe und Vertriebler können dabei sein.

So ist die Situation heute:
▸ Als GKV-Mitglied zeitnahe Arzttermine zu bekommen wird immer schwieriger; Facharzttermine noch viel mehr. 
▸ Viele wirksame Medikamente gibt es nur für Privatversicherte.
▸ Zu lange Genesungszeiten; Produktivitätsverluste und hohe Kosten für die Wirtschaft sind die Folge.

So kann die Situation aber sein – für Jeden:
▸ Bessere medizinische Versorgung und damit schnellere Genesung zum Vorteil aller Beteiligten (AG, AN, Selbständige).
▸ Schnelle Terminvergabe für GKV-Mitglieder als Privatpatient.
▸ Zugang zu den besten Medikamenten, Therapien, Präventionsangeboten etc.

Ja, Sie haben richtig gelesen!

Ab sofort können Sie alle fast 75 Millionen GKV-Versicherten, jeden einzeln oder aber im Kollektiv über Unternehmen (keine bkV!), in der ambulanten Versorgung ohne Gesundheitsprüfungzum Privatpatienten machen.

Es sind auch alle Vorerkrankungen, alle laufenden, angeratenen bzw. geplanten Behandlungen mit eingeschlossen. 

Und das ohne Selbstbeteiligung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ.

Wie ist das möglich?

Durch eine Zusammenarbeit einer gesetzlichen Krankenkasse und einer Krankenunterstützungskasse.

Letzteres dürfte für Sie i. d. R. neu sein, auch wenn Krankenunterstützungskassen eine lange Tradition haben. Ihre Ursprünge reichen bis ins 13. Jahrhundert zurück. Vielfach sind sie die Vorläufer der heutigen gesetzlichen Krankenkassen und privaten Krankenversicherer. Sie sind nur ein bisschen in Vergessenheit geraten, aber weiterhin sehr aktuell.

Kann ich das für mein Business nutzen?

Ja!

Es handelt sich um aufsichtsfreie Absicherungen und somit wäre auch der Vertrieb ohne eine Vermittlerzulassung möglich. Steuerberater, Wirtschafts- und Unternehmensberatungen, aber auch andere Berufsgruppen können hier ohne weitere Voraussetzungen vermittelnd tätig werden!

Wer kann sich das denn leisten?

Die Potenziale sind also sehr groß, aber man muss die zusätzlichen Leistungen auch bezahlen können oder auch wollen. So kostet die ergänzende Absicherung für einzelne Personen zum Beispiel im Alter von 20 bis 29 insgesamt 46,52 € sowie im Alter von 40 bis 49 insgesamt 58,14 € monatlich. 

Arbeitgeber können diese Versicherung als freiwillige soziale Leistung für ihre Mitarbeiter anbieten.

Sie wollen mehr erfahren?

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Sind Sie sich da sicher? Denn es geht um den 01.01.2025.

Nachfolgend eine Kurzübersicht, die wichtigsten Fakten und Eckdaten. Ausführlicheres und Unterstützung bei der Umsetzung erhalten Sie wie immer bei solchen Themen bei uns.

Diese Pflicht gilt für ALLE inländischen Unternehmer!

Also auch für Kleinunternehmer, Unternehmer, die Durchschnittsbesteuerung oder

Differenzbesteuerung anwenden, Unternehmer, die ausschließlich umsatzsteuerfreie Umsätze gem. § 4 Nr. 8-29 UStG ausführen und nicht zur Umsatzsteuer optiert haben.

Aber etwas Entwarnung: Die Einführung der Gesamtregularien erfolgt, wie meist bei solchen Gesetzen, schritt- oder übergangsweise.

Wie ist der zeitliche Ablauf?

01.01.2025

• Jedes Unternehmen muss für E-Rechnungen empfangsbereit sein. 
• E-Rechnungen dürfen versendet werden.
• Papierrechnungen dürfen noch versendet werde.

Aber

• Andere elektronische Rechnungsformate (PDF etc.) dürfen nur noch mit Einwilligung des Empfängers versendet werden.

Schrittweise erfolgen dann zum 01.01.2027 und zum 01.01.2028 Erweiterungen der Verpflichtungen in Relation zu Unternehmens- und Umsatzgrößen.

In welchem Format werden E-Rechnungen erstellt?

Die E-Rechnung hat ein strukturiertes, elektronisches Format (XML)  gemäß EU-Norm: EN 16931

Umgang mit und Handhabung sonstiger Rechnungen, anderer elektronischer Formate und Papierrechnungen sind entsprechend der zeitlichen Abfolge im Gesetz geregelt. Wir vermeiden hier an dieser Stelle ganz bewusst eine umfangreiche Darstellung aller Details. Gerne stellen wir Ihnen die Informationen aber zur Verfügung.

Interessanterweise gibt es in den neuen gesetzlichen Regelungen allerdings keine Vorgaben zum Übermittlungsweg der E-Rechnungen. Da könnte also zumindest zu Beginn die gute alte E-Mail weiter ihre Dienste tun.

Um welche Umsätze geht es?

Rechnungen für

• B2B

• Leistung im Inland umsatzsteuerbar

• wenn Leistender Unternehmer und Leistungsempfänger im Inland ansässig sind 

• Umsätze, für die der Leistungsempfänger die Steuer schuldet (Reverse-Charge-Verfahren, § 13b UStG)

Und um welche Umsätze geht es nicht?

Rechnungen an/für 

• Nichtunternehmer

• Ausländischer Unternehmer

• Umsatzsteuerfreie Umsätze gem. § 4 Nr. 8-29 UStG und nicht zur Umsatzsteuer optiert

• Leistungen, die im Inland nicht umsatzsteuerbar sind

• Kleinbetragsrechnungen (bis 250 €)

• Fahrausweise

Natürlich gibt es auch hier Sonderfälle, wie zum Beispiel bezüglich umsatzsteuerpflichtiger Vermietung

Selbstverständlich kann man viel über die Vor- und Nachteile solcher neuen Regelungen sprechen. So haben auch E-Rechnungen Vor- und Nachteile. Diese Diskussion ist aber nicht Bestandteil des Artikels. Denn sie ändern nichts an der Pflicht zur Umsetzung.

Und das ist das wichtigste Thema:

Wie setzt man das Ganze im Unternehmen um? 

Stichwörter: Bestandsaufnahme, Anpassung von Prozessen für den Empfang und für den Versand von E-Rechnungen, Implementierung von Software-Lösungen, Mitarbeiterschulung usw.

Wir begleiten Sie. Wir beraten Sie. Wir erstellen mit Ihnen Prozessabläufe …

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Der Beitrag Schon mal was von der gesetzlichen Pflicht zur E-Rechnung gehört? erschien zuerst auf VSP Software Portal.

Die CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) ist eine EU-Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichterstattung im Lagebericht. Sie erweitert den Anwendungsbereich, die Nachhaltigkeitsangaben und die Berichterstattungsanforderungen ihres Vorgängers, der Richtlinie über die nichtfinanzielle Berichterstattung (NFRD).

Ihr Ziel ist es, Klarheit zu schaffen, die es Investoren, Analysten, Verbrauchern und anderen Stakeholdern ermöglicht, die Nachhaltigkeitsleistung von EU-Unternehmen sowie die damit verbundenen geschäftlichen Auswirkungen und Risiken besser zu bewerten. 

Im Vergleich zur bisherigen Regelung nach §§ 289b ff. Handelsgesetzbuch (HGB) erweitert sie den Anwendungsbereich und den Umfang der Nachhaltigkeitsberichterstattung deutlich. Die CSRD trat am 05. Januar 2023 in Kraft und ist in nationales Recht umzusetzen. 

So geht es:

Nachfolgend eine Kurzübersicht, die wichtigsten Fakten und Eckdaten. Ausführlicheres und Unterstützung bei der Umsetzung erhalten Sie wie immer bei solchen Themen bei uns.

Wann müssen Unternehmen die CSRD einhalten?

Der aktuelle Zeitplan sieht vor, dass Unternehmen, die nach der CSRD berichtspflichtig werden, stufenweise nach ihrer Größe anhand der ESRS berichten müssen. Die Unternehmen, die aktuell nach dem CSR- Richtlinie-Umsetzungsgesetz (CSR-RUG) berichtspflichtig sind, berichten erstmalig 2025 über das Berichtsjahr 2024. Weitere Unternehmen folgen. Die Einhaltung der CSRD wird schrittweise bis 2029 eingeführt, u.a. abhängig von der Unternehmensgröße.

• 01. Januar 2024: für Unternehmen, die bereits der Pflicht zur nichtfinanziellen Erklärung unterliegen,
• 01. Januar 2025: für alle anderen großen Unternehmen,
• 01. Januar 2026: für kapitalmarktorientierte kleine und mittlere Unternehmen,
• 01. Januar 2028: für bestimmte Unternehmen aus Drittstaaten mit relevantem EU-Bezug.

Für wen gilt die Regulierung?

Ausweitung der bestehenden Berichtspflicht auf …

… alle großen Unternehmen: Als groß gelten Unternehmen, die am Bilanzstichtag mindestens zwei der drei Merkmale erfüllen:

• Bilanzsumme: mindestens 25 Mio. € 
• Nettoumsatzerlöse: mindestens 50 Mio. € 
• Durchschnittliche Zahl der während des Geschäftsjahrs Beschäftigten: mindestens 250 

… alle an der Börse gelisteten Unternehmen, kleine und nicht komplexe Kreditinstitute sowie firmeneigene (Rück-)Versicherungsunternehmen

Ausgenommen sind Kleinstunternehmen, die definiert sind als Unternehmen, die am Bilanzstichtag mindestens zwei der drei Merkmale erfüllen:

• Bilanzsumme: maximal 450 000 € 
• Nettoumsatzerlöse: maximal 900 000 € 
• Durchschnittliche Zahl der während des Geschäftsjahrs Beschäftigten: maximal 10 

EU-Berichtsstandards für KMU

Auch für kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) werden derzeit eigene Standards entwickelt. Zum einen für berichtspflichtige kapitalmarktorientierte KMU (listed SME), den sogenannten ESRS LSME und zum anderen für nicht berichtspflichtige KMU, die freiwillig (voluntary) berichten möchten, den VSME. Am 22. Januar 2024 wurden Entwürfe für beide KMU-Standards veröffentlicht und eine Konsultation gestartet.

Einheitlicher Berichtsstandard: European Sustainability Reporting Standards (ESRS)

Nachhaltigkeitsinformationen werden künftig im Lagebericht anhand einheitlicher EU-Berichtsstandards offengelegt. Hierzu hat die European Financial Reporting Advisory Group (EFRAG) im Auftrag der EU-Kommission im ersten Schritt sektorübergreifende Standards (Set 1) erarbeitet und Ende November 2022 an die EU-Kommission übergeben. Am 31. Juli 2023 hat die EU-Kommission den Delegierten Rechtsakt zum Set 1 der ESRS veröffentlicht.

Darüber hinaus wird es Sektorspezifische EU-Berichtsstandards und EU-Berichtsstandard für Drittstaatunternehmen geben.

Ja, das klingt nach viel Verwaltung. Aber keine Sorge, Sie sind nicht allein. Beratung und Unterstützung zur CSRD sind auch Teil der Expertise des VSP Software Portal.

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