Altersvorsorgereformgesetz – für viele auf den ersten Blick ein Schrecken.
Können bestehende Produkte beibehalten werden, welche neuen Produkte werden möglich? Und das angesichts dessen, dass die neuen Regelungen bereits ab 1.1.2027 gelten.
Aber nichts wird so heiß gegessen, wie es gekocht wird.
Wir werfen in diesem Beitrag für Sie den Blick auf die Chancen, die das Altersvorsorgedepot für Versicherer und den Vertrieb bietet.
Das geplante Altersvorsorgedepot schafft eine neue Option in der privaten Altersvorsorge. Für Versicherer und (Neo-)Broker entsteht daraus aber nicht automatisch Geschäft. Denn der Wettbewerb wird sich nicht allein daran entscheiden, wer das attraktivste Produkt anbietet.
Entscheidend wird, wer Produkt, Kundenzugang, Daten und Beratung am besten miteinander verbindet.
Drei Fragen entscheiden über die AV-Depot-Readiness
1. Ist Ihre Rolle in der neuen Vorsorgewelt klar?
Für Versicherer heißt das: Welche Rolle spielt das eigene Produkt neben bestehenden Vorsorgelösungen und neuen Depotmodellen?
Für (Neo-)Broker: Welchen Mehrwert bietet die eigene Beratung oder Plattform, wenn Kunden zwischen immer mehr Vorsorgewegen wählen können?
2. Können Sie relevante Kunden und Anlässe erkennen?
Wer weiß, welche Vorsorgesituation bereits besteht, wo Versorgungslücken entstehen und wann ein konkreter Beratungsanlass vorliegt, kann Bestand und Kundenzugang gezielt aktivieren. Wer diese Transparenz nicht besitzt, produziert vor allem zusätzliche Komplexität.
3. Funktioniert die gesamte Kette?
Ein gutes Produkt allein reicht ebenso wenig wie eine gute digitale Customer Journey.
Entscheidend ist das Zusammenspiel:
Produkt → Daten → Kundenpriorisierung → Beratung → Abschluss → Betreuung
Für Versicherer betrifft das Produktarchitektur, Bestandsdaten, CRM, Vertriebskanäle und Partner.
Für (Neo-)Broker geht es um Kundenzugang, Vergleichbarkeit, Beratung, Prozessautomatisierung und die Integration unterschiedlicher Produktgeber.
Das Altersvorsorgedepot ist ein Orchestrierungsthema.
Genau darin liegt die eigentliche Chance.
Wer das Altersvorsorgedepot nur als weiteres Produkt betrachtet, optimiert einen Baustein.
Wer dagegen die gesamte Wertschöpfung betrachtet, kann daraus einen neuen Beratungs- und Wachstumsmotor entwickeln.
VSP unterstützt Versicherer und Vertriebe dabei, diese Zusammenhänge strukturiert zu bewerten: Welche Capabilities werden benötigt? Wo bestehen Lücken in Daten, Prozessen und Systemen? Welche Markt- und Technologieoptionen passen zum eigenen Zielbild?
Sind Sie AV-Depot-ready – oder stehen Produkt, Vertrieb und Technologie noch nebeneinander?
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